Trasferimento del Conto Corrente: Guida Completa

Trasferimento conto: definizione e portabilità

Il trasferimento del conto corrente, chiamato anche portabilità, è il diritto di spostare saldo, accrediti, addebiti e servizi collegati da una banca a un’altra. La normativa italiana, in linea con le direttive europee, stabilisce che questa operazione sia gratuita e debba concludersi entro 12 giorni lavorativi dalla richiesta completa. La portabilità garantisce la continuità dei servizi: i pagamenti e gli incassi automatici non vengono interrotti durante il passaggio.

Il trasferimento può riguardare tutto il conto o solo alcuni servizi, come addebiti diretti o accrediti ricorrenti. Puoi scegliere se chiudere il vecchio conto o mantenerlo aperto. Se decidi di chiuderlo, puoi chiedere alla vecchia banca di reindirizzare i bonifici in entrata verso il nuovo conto per 12 mesi.

La portabilità è riservata ai consumatori, cioè persone fisiche che non usano il conto per attività imprenditoriali o professionali. Il nuovo conto deve essere intestato alle stesse persone del vecchio e nella stessa valuta.

Quando conviene trasferire il conto

Conviene trasferire il conto quando trovi condizioni migliori in un’altra banca, come costi più bassi, servizi digitali avanzati o promozioni per nuovi clienti. Può essere utile anche se sei insoddisfatto del servizio ricevuto o se la tua banca attuale non offre strumenti adatti alle tue esigenze.

Alcuni scelgono di cambiare per ottenere tassi di interesse più alti sui depositi, ridurre le spese di gestione o accedere a servizi online più efficienti. Il trasferimento è consigliato anche se hai bisogno di una filiale più vicina o di un’assistenza clienti più efficace.

Come fare il trasferimento del conto corrente

Passaggi principali da seguire

1. Apri il nuovo conto: scegli la banca e apri un nuovo conto corrente, anche online.
2. Richiedi la portabilità: presenta alla nuova banca la richiesta di trasferimento dei servizi di pagamento e, se vuoi, la chiusura del vecchio conto.
3. Compila il modulo: indica quali servizi vuoi trasferire (saldo, bonifici, addebiti, accrediti) e la data di efficacia del trasferimento.
4. Firma la richiesta: se il conto è cointestato, tutti gli intestatari devono firmare.
5. Attendi il completamento: la nuova banca deve completare la procedura entro 12 giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta completa.

Durante la procedura, la nuova banca raccoglie tutte le informazioni necessarie dal vecchio istituto. Se mancano dati, può chiederti di fornirli per evitare ritardi.

Se scegli di chiudere il vecchio conto, puoi comunicarlo nella richiesta di portabilità o farlo successivamente. La chiusura avviene solo se non ci sono vincoli giudiziari o operazioni pendenti.

Documenti e informazioni necessarie

Per avviare il trasferimento servono:

• Documento d’identità valido.
• Codice fiscale.
• Dati del vecchio conto (IBAN, intestatari).
• Elenco dei servizi da trasferire (addebiti, accrediti, bonifici ricorrenti).
• Modulo di richiesta fornito dalla nuova banca.

Se il conto è cointestato, tutti gli intestatari devono firmare la richiesta. Alcune banche richiedono la firma digitale, soprattutto per le procedure online.

La data di efficacia del trasferimento deve essere almeno 12 giorni lavorativi dopo la presentazione della richiesta. Questo tempo serve a garantire che tutte le operazioni vengano trasferite senza interruzioni.

Cosa succede ai servizi collegati al conto

Bonifici, domiciliazioni e addebiti automatici

Puoi trasferire:

• Accrediti ricorrenti (stipendio, pensione, bonifici periodici).
• Addebiti diretti (bollette, rate mutuo, abbonamenti).
• Ordini permanenti di bonifico.

Alcuni servizi non possono essere trasferiti automaticamente, come accrediti INPS o addebiti di alcune carte di credito e Telepass. In questi casi, la nuova banca deve informarti e aiutarti a completare le procedure necessarie. Per i pagamenti INPS, i tempi possono essere più lunghi rispetto agli altri servizi.

Il trasferimento degli addebiti può essere totale o parziale. Puoi scegliere quali addebiti spostare e comunicare il nuovo IBAN alle aziende creditrici. Puoi farlo tu oppure delegare la nuova banca.

Per 12 mesi dopo il trasferimento, puoi chiedere che i bonifici ricevuti sul vecchio conto vengano reindirizzati automaticamente al nuovo conto, senza costi aggiuntivi.

Tempi e modalità di trasferimento

Il trasferimento deve concludersi entro 12 giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta completa. La nuova banca è responsabile dei servizi dal giorno di efficacia indicato, mentre la vecchia banca lo è fino al giorno precedente.

Se la procedura subisce ritardi ingiustificati, hai diritto a un indennizzo automatico di 40 euro, più una maggiorazione calcolata in base ai giorni di ritardo e al saldo disponibile. La maggiorazione si calcola così: (tasso soglia massimo x saldo disponibile) x (giorni di ritardo : 365). I tassi soglia sono pubblicati dal Ministero dell’Economia.

Se hai subito un danno ulteriore, puoi chiedere un risarcimento aggiuntivo. In caso di controversie, puoi presentare un reclamo scritto alla banca o rivolgerti all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Puoi anche segnalare comportamenti scorretti alla Banca d’Italia.

Durante il trasferimento, la continuità dei servizi è garantita. I pagamenti e gli incassi automatici restano attivi, così non rischi interruzioni nei pagamenti delle bollette o nell’accredito dello stipendio.

Consigli utili e precauzioni

Controllo delle condizioni del nuovo conto

Prima di trasferire il conto, verifica:

• Costi di gestione e commissioni del nuovo conto.
• Servizi inclusi (carte, home banking, bonifici gratuiti).
• Eventuali promozioni o vincoli contrattuali.
• Tempi di attivazione dei servizi.

Leggi attentamente i fogli informativi e confronta le condizioni con quelle del vecchio conto. Valuta se il nuovo conto offre strumenti digitali, app mobile e assistenza clienti adeguata alle tue esigenze.

Se hai servizi accessori collegati al conto (assicurazioni, prestiti), verifica con la nuova banca come gestirli dopo il trasferimento.

Come evitare interruzioni nei pagamenti

• Comunica il nuovo IBAN a chi effettua accrediti sul tuo conto (datore di lavoro, INPS, enti pubblici).
• Verifica che tutti gli addebiti automatici siano stati trasferiti correttamente.
• Controlla che il saldo sia disponibile sul nuovo conto nella data prevista.
• Se lasci il vecchio conto aperto, monitora eventuali movimenti residui e spese di gestione.
• Se chiudi il vecchio conto, chiedi il reindirizzamento dei bonifici in entrata per 12 mesi.

Dopo il trasferimento, controlla regolarmente l’estratto conto per accertarti che tutti i servizi funzionino come previsto. In caso di problemi, contatta subito la nuova banca.

Se ricevi pagamenti particolari (ad esempio, rimborsi fiscali o bonifici dall’estero), verifica con la nuova banca che non ci siano limitazioni o procedure aggiuntive.

Domande frequenti

Il trasferimento del conto corrente è sempre gratuito?
Sì, la legge prevede che la portabilità sia gratuita per i consumatori. Eventuali costi possono essere applicati solo per servizi aggiuntivi richiesti dal cliente.

Cosa succede se la banca ritarda il trasferimento?
Hai diritto a un indennizzo automatico di 40 euro più una maggiorazione per ogni giorno di ritardo, calcolata sul saldo disponibile.

Posso trasferire solo alcuni servizi e non tutto il conto?
Sì, puoi scegliere di trasferire solo saldo, solo addebiti o solo accrediti, secondo le tue esigenze.

Devo chiudere per forza il vecchio conto?
No, puoi decidere se chiuderlo o lasciarlo aperto. Se lo lasci aperto, continuerai a pagare eventuali spese di gestione.

Cosa fare se sorgono problemi durante il trasferimento?
Puoi presentare un reclamo scritto alla banca. Se non ricevi risposta o la risposta non è soddisfacente, puoi rivolgerti all’Arbitro Bancario Finanziario o segnalare il caso alla Banca d’Italia.